متى يبدأ سداد قرض العمل الحر
يتساءل الكثير متى يبدأ سداد قرض العمل الحر، والذي يعتبر من أهم أنواع التمويل التي يقدمها بنك التنمية الاجتماعية للمواطنين في المملكة العربية السعودية، واليوم ننقل لكم من خلال موقعنا كل ما يخص قرض العمل الحر وما هي الشروط اللازمة للحصول عليه.
متى يبدأ سداد قرض العمل الحر
يتم سداد القرض في غصون ثلاثين يومًا يتم حسابها بداية من استلام قيمة المبلغ المطلوبة من البنك أو التي قام البنك بتخصيصها، وفي حالة عدم السداد يتم الحصول على عقوبة، وفي حال لم يقوم العميل بسداد قسطين متتاليين يتم اللجوء إلى الكفيل وإرسال إنذار يفيد بضرورة السداد، ومن ثم يحصل على إنذار نهائي تبلغ مدته أسبوعين، ويتم تنفيذ العقوبة التي ينص عليها القانون إذا لم يتم السداد
وإذا كنت تتساءل متى يبدأ سداد قرض العمل الحر ومدة السداد، فكما وضحنا بداية السداد نوضح لكم المدة وتكون قد تصل إلى خمس سنوات كحد أقصى، وتكون قيمة السداد من ٣٠٠ ريال كحد أدني ولا تصل إلى ألف ريال، ويكون مبلغ القرض لتمويل مشروع صغير يبدأ من ١٥ ألف ريال سعودي وحتى ١٢٠ ألف ريال سعودي.
ويستهدف هذا النوع من القروض مختلف أنواع العمل الحرP حتى يعمل على تمويل المشروعات الصغيرة والكبيرة، بالإضافة إلى أنه يساعد على توسيع نشاطات المشروعات التجارية التي توجد في أراضي المملكة العربية السعودية فيعمل على نموها وتنميتها، كذلك فهناك الكثير من قروض العمل الحر التي يقدمها بنك التنمية الاجتماعية السعودي مثل: قرض المطلقات والأرامل، قرض الزواج، قرض الأسرة، قرض السيارات وغيرهما.
اقرأ المزيد: أهم جهات وحاضنات تمويل المشاريع الصغيرة في السعودية
شروط قرض العمل الحر للعاطلين
بعد معرفة متى يبدأ سداد قرض العمل الحر، لابد من معرفة الشروط اللازمة توافرها حتى تستطيع التقديم على القرض، وهي تتمثل فيما يأتي:
- يجب أن يكون المتقدم يحمل الجنسية السعودية.
- ألا يقل عمر المتقدم عن ١٨ عام ولا يزيد عن ٦٠ عام.
- تقديم وثيقة العمل الحر، ويمكنك الحصول عليها إلكترونيًا.
- يشترط أن يكون المتقدم غير متعثر في قروض من قبل لدي الجهات الحكومية وخاصة بنك التسليف والادخار السعودي.
- يلزم تعيين كفيل أو ضمانات كافية في حالة إذا كان المتقدم عاطل.
- تقديم جميع المستندات والأوراق المطلوبة كضمان للمواطن المتقدم بالطلب.
- ألا يزيد الراتب الشهري عن ٢٠ ألف ريال سعودي.
- اجتياز الفحص الأئتماني.
- ألا تزيد فترة السداد عن ٤٠ شهر.
- دفع رسوم قدرها أربعة آلاف ريال أو أكثر، وفقًا لقيمة التمويل.
شروط قرض العمل الحر للنساء العاطلات
منح البنك أيضًا النساء العاملات فرصة للحصول على قرض وبدء مشاريعهم من أجل تحسين مستوى معيشتهم، وللتقديم على القرض يلزم توافر هذه الشروط:
- يجب أن تكون المتقدمة حاملة للجنسية السعودية.
- غير مديونة لبنك التنمية الاجتماعية.
- أن تكون مرت سنة على الأقل على آخر تاريخ سداد ألتزمت به مع البنك.
- ألا يقل عمر المتقدمة عن ١٨ عام ولا يزيد عن ٦٠ عام.
- ألا يتجاوز دخلها الشهري عن ١٤ ألف ريال سعودي.
- إحضار ضامن أو كفيل حتى تتمكن من الحصول على القرض.
- اجتياز الفحص الأئتماني.
- أن لا تزيد مدة السداد عن ٤٠ شهر.
- تحديد النشاط التجاري أو طبيعة العمل، مع تقديم ما يثبت ذلك.
- لا تتعدى قيمة التمويل المسموح بها عن ٦٠ ألف ريال سعودي.
شروط تمويل الترميم
يمنح البنك قروض للمساعدة على صيانة وتجديد المنازل والشركات، ويكون ذلك بناءًا على توافر الشروط الآتية:
- ألا يقل عمر المتقدم عن ٢١ عام.
- في حالة إذا كان القرض بهدف تمويل منزل فيلزم أن يكون المتقدم هو مالك المنزل أو أحد من شركائه.
- تقديم صك شرعي أو عقد تمليك يتم الحصول عليه من وزارة السكان أو من خلال أحد البنوك التجارية أو صندوق التنمية العقارية.
- أن يكون مر على بناء المنزل ما لا يقل عن ٥ سنوات.
- من الممكن تمويل المنازل المقامة على الأرض المصبرة أو المنازل الموقوفة.
- في حالة إذا كانت ملكية المنزل بين أقارب من الدرجة الأولى، فيلزم أن يمر على انتقال الملكية ما لا يقل عن سنتين.
- إذا احتاج العقار تمويل أخر من قبل فلابد أن يكون مر عليه ثمانية سنوات على الأقل من تاريخ التمويل السابق.
- تقديم التصاريح التي تدل على أن المنزل يحتاج إلى ترميم، مع توضيح القيمة التقديرية للتكاليف.
- إذا كان المنزل مرهون لوزارة الإسكان أو لصندوق التنمية العقارية، فيلزم أن يكون المالك منتظم في سداد الأقساط.
شروط تمويل الأسرة
أما عن شروط تمويل الأسرة فهي تشمل ما يلي:
- إذا كان الابن لا يتجاوز عمره ٢٤ عامًا فإن البنك يعتبره فردًا من أفراد الأسرة.
- إذا كان الابن أو البنت موظفين أو متزوجين فيتم حذفهم من أفراد الأسرة.
- يشترط أن لا يزيد دخل الأسرة عن ثلاثة آلاف ريال سعودي في الشهر.
شروط تمويل الزواج
يمنح البنك الشباب قروض للزواج على أن تتوافر الشروط الآتية:
- أن تكون هذه الزيجة الأولى للزوج.
- تقديم عقد القران من جهة رسمية مصدق عليه من المحكمة، بشرط ألا يكون مر على إصداره أكثر من عامين.
- يشترط أن تكون الزوجة تحمل الجنسية السعودية.
شروط قرض العمل الحر بدون كفيل
إذا كان تم تقديم طلب القرض بدون كفيل، فيلزم توافر هذه الشروط:
- أن يكون المتقدم للقرض حامل للجنسية السعودية.
- من الممكن أن يتم صرف للقرض لمن يحمل الجنسية السعودية وكانت والدته تحمل جنسية أخرى.
- ألا يقل عمر المتقدم عن ٢١ عام ولا يزيد عن ٦٠ عام.
- هناك بعض الحالات الخاصة التي يتم فيها صرف القرض لمن هم يبلغون ١٨ عام.
- ألا يزيد الدخل الشهري للمتقدم عن ١٤ ألف ريال سعودي.
- في حالة إذا كان المتقدم قد حصل على قروض أخرى يقدمها بنك التنمية الاجتماعية فأنه لا يمكنه الحصول على قرض العمل الحر بدون كفيل.
- يلزم على المتقدم أن يخضع لمجموعة من اختبارات الأئتمان.
- تقديم جميع الضمانات اللازمة من أجل التعهد أمام البنك بالالتزام بسداد جميع الأقساط في الأوقات المحددة.
الضمانات المطلوبة للحصول على القرض
استكمالًا لحديثنا عن متى يبدأ سداد قرض العمل الحر نوضح الضمانات المطلوبة، حيث يطلب البنك مجموعة من الضمانات عند تقديم العميل على القرض سواء كان قرض عمل حر أو زواج أو غيرهما، ومن هذه الضمانات الآتي:
- تقديم كفالة من الجهة التي يعمل بها العمل، على أن تكون وفقًا للقوانين التي فرضها البنك.
- إرفاق كفالة شخصية براتب المتقدم على أن يكون ثلثه نفس قيمة القسط الشهري للبنك.
شروط الكفيل
هناك عدة شروط يلزم أن تتوافر في الكفيل، وهي:
- أن يكون الكفيل حامل للجنسية السعودية.
- ألا يزيد عمره عن ٥٥ سنة، وهذا الشرط يكون بالنسبة للعاطلين عن العمل بصورة كاملة.
- لا يجوز الكفيل كفالة أكثر من شخص في نفس المدة.
- تقديم جميع الأوراق والمستندات المطلوبة.
- اجتياز فحص المؤشر الأئتماني.
- يلزم توقيع الكفيل على سند الطلب النهائي.
المستندات المطلوبة لتمويل العمل الحر
حدد البنك عدة مستندات وأوراق يلزم تقديمها للحصول على القرض، ولا يمكن الحصول على القرض بدون تواجد هذه المستندات وهي:
- تقديم الهوية الوطنية المتقدم على القرض.
- تحديد العنوان الوطني للمتقدم.
- تسجيل رقم الهاتف الخاص بالعميل والمسجل على منصة أبشر.
- تدشين رقم الحساب المصرفي للعميل.
- شهادة العمل الحر لتمويل الخدمات التخصصية.
خطوات التقديم على قرض العمل الحر
خطوات التقديم على القرض تتمثل فيما يلي:
- الدخول على الصفحة الرئيسية الخاصة بقرض العمل الحر بنك التنمية الاجتماعية.
- اختيار منتجات الأفراد من تبويب “منتجاتنا”.
- يتم النقر على “تمويل العمل الحر”.
- اختيار نوع التمويل سواء كان نقدي أو تمويل سيارات.
- يتم النقل إلى صفحة جديدة تضمن التفاصيل الخاصة بالتمويل، وذلك في حالة اختيار التمويل النقدي.
- الضغط على التقديم الالكتروني على الشاشة التي تظهر أمامك من أجل التقديم على القرض.
- تسجيل الدخول على الموقع الرسمي للموقع من خلال شبكة الأنترنت، وكتابة جميع البيانات المطلوبة بشكل صحيح ليتم تقديم الطلب والحصول على التمويل دون مواجهة أي صعوبات.
- في النهاية يظهر أمامك رقم خاص بقرض العمل يتم الاحتفاظ به.
ضوابط تسديد قيمة القرض
تتمثل ضوابط تسديد القرض في النقاط التالية:
- عندما لا يسدد المقترض شهرين متتاليين فأن الكفيل يلتزم بسداد هذا القسط إن وجد.
- في حالة عدم وجود كفيل يتم إرسال إنذار نهائي تكون مدته ١٥ يومًا ينص على وجوب دفع مبلغ القرض بالكامل.
- يبدأ السداد أول قسط بعد مرور شهر من تاريخ الحصول على القرض.
- يلزم أن يقوم المقترض بتسديد القسط الشهري في الموعد المحدد.
- يتم التسديد على أقساط شهرية، على أن يكون بحد أقصى ٦٠ شهر للسداد، ولا تقل القيمة المالية القسط عن ٣٠٠ ريال سعودي ولا تزيد عن ١٠٠٠ ريال سعودي بحد أقصى.
الاجراءات القانونية في حالة عدم السداد
بعدما يقوم البنك بإرسال إنذار للعميل بسداد مبلغ القرض كاملًا عند عدم سداده، يتم منع المقترض من التقديم على قروض أخرى عن طريقة البنك لمدة لا تقل عن ٥ سنوات من تاريخ سداد مبلغ القرض السابق بالكامل، وفي حالة تقديم المقترض لأي أوراق أو مستندات مطلوبة مزورة وغير صحيحة، يقوم البنك بمنع المقترض من التقديم على أي قروض أخرى، كما يتم تسديد القرض من خلال الوسائل التي يقوم بتحديدها البنك.
شاهد أيضًا: التمويل العقاري من ميم
وفي النهاية نكون قد أوضحنا في هذا المقال متى يبدأ سداد قرض العمل الحر والشروط المطلوبة للتقديم على القرض وكذلك مدة السداد والضمانات.
